明治 安田 生命 年末 調整。 明治安田じぶんの積立を解約しました。引き止め等は一切無かったので入る人は安心して欲しい

生命保険料控除証明書の見方やいつ届くのか、再発行の注意点を紹介!

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ボーナス、ペイバック」が確定しているご契約が対象となります。 なお、対象とならないご契約は、表の2以降のタイミングで投函いたします。 【ご留意いただきたい点】• 生命保険料控除証明書の再発行は、ご契約者さまからのお申し出により承ります。 払方変更などにより、上記の投函時期が当てはまらないケースがあります。 自動振替貸付中契約や保険料払込後の消滅契約は、上記の投函時期と異なる場合があります。 保険料を毎月給与引きされているご契約は、お勤め先に生命保険料控除の内容を送付いたします。 お勤め先によりましては、生命保険料控除証明書も併せて送付する場合もございます 2. 新 年掛契約に関する「生命保険料控除証明予定額のお知らせ」の発行について 「生命保険料控除証明書」は、10月上旬の保険料のお払込状況に基づいて発行し、10月下旬にご郵送いたします。 保険料のお払込期月が10月から 12月の 新 年掛契約の場合は、当該払込期月の保険料をお払込みいただくまで、当年の払込保険料を反映した「生命保険料控除証明書」が発行できないため、控除証明予定額を記載した「生命保険料控除証明予定額のお知らせ」を10月下旬にご郵送しております。 このお知らせは「生命保険料控除証明書」として使用できませんが、 所得税法基本通達 196-1 により、年末調整の申告を行なう場合、翌年1月31日までに「生命保険料控除証明書」を提出することを条件として、「生命保険料控除証明予定額のお知らせ」に記載の証明予定額を申告いただくことで、生命保険料控除を受けられることが定められております。 年末調整を行なわず「生命保険料控除証明書」を使用し、確定申告を行なっていただくことで生命保険料控除を受ける方法もございます。 なお、「生命保険料控除証明書」につきましては、当該払込期月の保険料が当社に着金後、ご郵送いたします。

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明治安田生命のかんたん未来計画、評判はどうなの?

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相互リンク先ブログ、金村さんの「」で紹介されていた明治安田生命の「じぶんの積立」という生命保険への申込みが完了しました。 ブログ記事更新しました~。 人生初! 生命保険に加入した — 金村 圭介(김 용규) kimyonggyu1985 僕も保険商品には懐疑的でノーチェックでした。 しかし節約やコストパフォーマンス、お金の使い方に関してはかなりシビアでストイック、それによって30歳そこらですでに3,700万円もの資産を貯めた金村さんが保険に加入したと聞いて慌てて調べました。 かの山崎元先生もにていち商品としての有用性を指摘しておられますが、利用者側にとって得なものはとことん使って少しでも節約・節税につなげたいものですね。 経過年数 年間払込保険料 払込保険料累計 返戻金 返戻率 1年 120,000円 120,000円 120,000円 100. 0% 2年 120,000円 240,000円 240,000円 100. 0% 3年 120,000円 360,000円 360,000円 100. 0% 4年 120,000円 480,000円 480,000円 100. 0% 5年 120,000円 600,000円 600,000円 100. 0% 6年 0円 600,000円 605,080円 100. 8% 7年 0円 600,000円 608,280円 101. 3% 8年 0円 600,000円 611,500円 101. 9% 9年 0円 600,000円 614,730円 102. 4% 10年 0円 600,000円 618,000円 103. 0% 毎月の払込保険料2口10,000円でのシュミレーションです。 5年目までの返戻率は100%。 いつ解約しても払込済みの保険料はそのまま戻ってきます。 6年目以降、返戻率が少しずつ上がり10年でようやく103%に到達。 保険料の累計が60万円、返戻金は元本+18,000円で61万8千円になります。 10年運用して3%の利息ですから、年率換算すると0. 3%の利率ということになります。 10年満期の定期預金ほどの利率ですね。 生命保険としての機能はない。 返戻金の利率的には定期預金のような設計となっていますが、この保険は後述する「生命保険料控除」が利用出来るので括り的には「生命保険」に位置する商品(のはず)です。 よって、「死亡給付金」と「災害死亡給付金」の2つの死亡補償がセットされています。 経過年数 年間払込保険料 払込保険料累計 返戻金 死亡給付金 災害死亡給付金 1年 120,000円 120,000円 120,000円 120,000円 132,000円 2年 120,000円 240,000円 240,000円 240,000円 264,000円 3年 120,000円 360,000円 360,000円 360,000円 396,000円 4年 120,000円 480,000円 480,000円 480,000円 528,000円 5年 120,000円 600,000円 600,000円 600,000円 660,000円 6年 0円 600,000円 605,080円 605,080円 660,000円 7年 0円 600,000円 608,280円 608,280円 660,000円 8年 0円 600,000円 611,500円 611,500円 660,000円 9年 0円 600,000円 614,730円 614,730円 660,000円 10年 0円 600,000円 618,000円 618,000円 660,000円 死亡給付金=積立金ですから、返戻金と全く同じ金額になります。 5年目までは元本に対し100%。 6年目以降利息が付与されていき、満期時で103%の給付額になります。 生きてても死んでも同じ額の返戻金が受け取れる。 という事ですね。 災害死亡給付金は保険料の1. 1倍=110%なので、通常返戻率よりも若干利率が良くなり5年目〜10年目で元本60万円に対し66万円を受け取れる設計になります。 しかし「生命保険=残された家族が路頭に迷わないために」と定義すると、この商品にその機能は全くありません。 災害死亡時でも元本に対して110%という利率では残された家族の生活を補償するには到底足りません。 例えば満額の4口20,000円を積立てたとしても元本120万円、災害死亡給付金は132万円です。 一般的にイメージする生命保険の給付とは雲泥の差ですね。 よってこの商品は「生命保険」の機能は有しておらず、「定期預金に死亡給付のおまけが付いた」程度の認識で利用するべき商品です。 生命保険料控除とは? がしかし。 定期預金に毛が生えた程度の返戻率と死亡給付にも関わらず、 「生命保険料控除」がしっかりと適用されるのがこの商品 最大の矛盾であり、また 最大のメリットでもあります。 生命保険料控除とは数ある「税金の割引券」のひとつです。 この割引券が多ければ多いほど年末調整を経て返ってくる還付金が増え、翌年の住民税額が下がります。 僕自身は主に個人型確定拠出年金(iDeCo)の掛金全額が「小規模企業共済等掛金控除」適用となり大幅に税金が割引きされていますが、ここに更に生命保険料控除も加えて更なる節税をしたい。 というのが、「じぶんの積立」に加入した最大の理由でもあります。 生命保険料控除額 実際に生命保険料控除によって税金の割引券化する金額は所得税と住民税で違います。 それぞれの控除額を確認します。 25+20,000円 80,000円超 40,000円 ご覧のように控除額MAXの40,000円を得るには年間80,000円以上の保険料払込みが必要になります。 じぶんの積立では積立額は1口5,000円単位になるので、2口の10,000円に設定しました。 25+14,000円 56,000円超 28,000円 住民税は所得税より少し下がって、年間保険料56,000円以上でMAX28,000円までの控除です。 合計控除額 よって所得税40,000円+住民税28,000円=68,000円の税金割引券を「じぶんの積立」毎月2口10,000円の積立利用で得ることが出来ました。 実際どれくらいの得か 「じぶんの積立」を利用することで実際にどれくらいの節税になるのかを試算します。 現在の僕の年収だと所得税率は5%、住民税率は10%が所得に関わる税率なので、• 納める年間保険料12万円に対して4%。 額は小さいですが運用のリターンとしては上々の部類です。 所得税率が10%ならば所得税控除4,000円となり計6,800円、所得税率15%ならば計8,800円、20%ならば計10,800円となり、高収入であればさらに節税効果は高まります。 2口10,000円積立時の満期返戻金+3%分18,000円と合わせると42,000円になり、保険料総額60万円に対する節税分も含めた 返戻率は107%、年率0. 7%となります。 前述の通り生命保険としての機能はほとんどアテに出来ない、実質的には「死亡給付おまけつき定期預金」であると考えると中々いい利率になります。 明治安田生命が倒産するという非常事態さえ起こらなければほぼノーリスクで10年間、年率換算で0. 7%の運用が出来、預金商品としては上出来です。 「じぶんの積立」申し込み! さて、実際の申し込み体験談です。 この商品はこのご時世では珍しくネット申込みや電話申込みだけでは加入でません。 電話かネット、いずれかの方法で面談申込をして実際に保険外交員さんと対面で話してその場で手続きをする 対面販売オンリーです。 冒頭の山崎元先生のコラムでも指摘されている通り、販売する側としては全く旨味のない商品(=利用価値がある商品)なので、対面販売に限定することで、その他販売側に旨味のある商品(=利用価値が低い商品)へ誘導する「とっかかり役」として作られた商品がこの「じぶんの積立」ではないかと言われています。 僕自身も現段階では医療保険やその他生命保険に加入する意思は全くありませんので、その辺りを肝に命じて相談予約を行いました。 ネットから相談申込をしてほどなく、近隣の営業所から早速アポイントの電話がかかってきました。 そしてその翌日に自宅近くまで来てもらって手続き開始です。 手続き自体はタブレット端末を使って全ての申込がその場で完了する迅速さですが、パンフレットや約款その他資料も一気にその場で渡されるので中々の荷物になりました。 手土産の讃岐うどんと、高島屋のカステラもセットに。 小一時間あれやこれやと説明を受け(大抵はただ返事をしているだけだが・・)タブレットを操作して必要事項を記入し、ご覧の様々の書類と手土産を受け取ってようやく帰宅。 正直かなり疲れました。 こういう金融商品の類は全てネット申込でしか加入したことが無かったので、一時間も対面で説明を受けやり取りをしながら契約をするのはさすがに煩雑で疲労困憊。 やはり「ここをとっかかりに!」と「ちなみに医療保険には現在加入されてますか?」とセールスも始まりそうでしたが、「いえ、今日は結構ですので・・」とキッパリお断りさせて頂きました。 その後、数時間たってから再び自宅に申込完了の書類とやはりセールスの書類を手渡しに来てくれました。 もちろん外交員さんはとてもフレンドリーで気持ちのよい人でしたが、これだけの人件費と手間と、お土産等々の付加費をかけて大手保険会社の商品は契約されているんだなぁとしみじみ。 そりゃ高コストにもなる訳だ。 改めて大手の保険商品に警戒を強めましたが、たまにこういう掘り出し商品も出るので要チェックですね。 以上「じぶんの積立」加入でした。

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年末調整の書き方【令和元年分】保険料控除申告書 記入例付きで分かりやすくご紹介!

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明治安田生命「じぶんの積立」の基本情報 まずは基本情報の一覧です。 保険の種類 【積立保険】 ・毎月定額の掛け金を支払います。 ・満期を迎えると、積み立てた掛け金に利息が上乗せされた額を受け取れます。 ・途中解約も可能です。 解約した場合、積み立てた掛け金が戻ってきます(元本割れはありません)。 ・掛け金が値上がりすることはありません。 選択できる保険料(掛け金) 以下の4パターンから選択可能。 元本割れしない。 途中で解約しても支払った掛け金は戻ってくる。 満期を迎えれば、3%の利息が上乗せされて支払った保険料が全額戻ってくる。 元本割れしない。 生命保険料控除の対象。 元本割れはしないし、利息は年利0. 明治安田生命「じぶんの積立」では、5,000円・10,000円・15,000円・20,000円から毎月支払う掛け金を選択し、5年間払い続けます。 そしてさらに5年後(契約してから10年後)に満期を迎え、3%の利息が上乗せされて支払った掛け金が戻ってきます。 掛け金を月10,000円とした場合の例は以下の表になります。 経過年数 年間払込保険料 払込保険料累計 返戻金 返戻率 1年 120,000円 120,000円 120,000円 100. 0% 2年 120,000円 240,000円 240,000円 100. 0% 3年 120,000円 360,000円 360,000円 100. 0% 4年 120,000円 480,000円 480,000円 100. 0% 5年 120,000円 600,000円 600,000円 100. 0% 6年 0円 600,000円 605,080円 100. 8% 7年 0円 600,000円 608,280円 101. 3% 8年 0円 600,000円 611,500円 101. 9% 9年 0円 600,000円 614,730円 102. 4% 10年 0円 600,000円 618,000円 103. 0% 保険料を支払っている5年目までに解約すれば支払った保険料がそのまま戻ってきます。 6年目以降に解約するとちょっとづつ利息が上乗せされ、最終的には10年で3%の利息になります。 10年で3%。 年利にすると約0. 3%です。 現状は10年満期の定期預金でも、利率は年0. 1%を割り込むほどです。 これだけでも現状の銀行預金よりかは良い利率ですよね。 さらに、明治安田生命「じぶんの積立」は生命保険です。 生命保険料控除の対象になります。 生命保険料控除を加味すると、年利は0. 8%くらい。 年末調整をご経験されている方ならご存知かと思いますが、給与・賞与から源泉徴収されている所得税・住民税は生命保険に加入していると年末調整でいくらか戻ってきます。 25+14,000円 56,000円超 28,000円 明治安田生命「じぶんの積立」で毎月の掛け金10,000円とした場合、年間の保険料は120,000円です。 上の表から、控除額は以下のとおりです。 所得税の控除額:40,000円 住民税の控除額:28,000円 しかし、源泉徴収された税金からこの額が全額戻ってくるわけではありません。 生命保険料は所得控除です。 税金を計算する基になる所得から上記の控除額が差し引かれます。 所得税と住民税合わせて、7,000円が年末調整で戻ってくることになります。 そもそもの利息である18,000円と合わせて53,000円お得になる計算です。 繰り返しますが、現状は10年満期の定期預金でも、利率は年0. 1%を割り込むほどです。 元本保障のある金融商品で年利0. 8%はお得過ぎます。 生命保険なので、死亡保障っぽい機能もある。 ただの積み立てだったら、金融庁が生命保険と認可しません。 認可されないと生命保険料控除の対象にならないので、オマケ程度の死亡保障が明治安田生命「じぶんの積立」にはあります。 死亡給付金:返戻金と同額。 災害死亡給付金:支払った保険料の1. 1倍 災害死亡給付金は事故・感染症で亡くなった場合に支払われます。 「災害」というと地震や台風を思い浮かべますが、地震・台風は支払い対象外です。 地震・台風で亡くなった場合は死亡給付金が支払われます。 じゃあ「災害」って何?ということになりますが、最も多い支払い要因は交通事故です。 交通事故で亡くなった場合は支払った保険料の1. 1倍を受け取れます。 まぁでもこの額で遺族が生活していくことはできませんよね。 死亡保障はおまけ程度です。 明治安田生命「じぶんの積立」の注意点。 どう考えても「じぶんの積立」が売れれば売れるほど明治安田生命は赤字になります。 いまどき10年で3%の利息じゃ利益がでません。 事務コストを考えれば、明治安田生命は大赤字になってるはずです。 じゃあなぜそんな保険を売っているのか。 明治安田生命「じぶんの積立」の大きな特徴に以下の点があります。 明治安田生命「じぶんの積立」は対面販売のみ。 「じぶんの積立」は明治安田生命の営業職員から対面で説明を受けないと契約できません。 かんたんな仕組みの保険なのに、ネットからの契約はできないのです。 つまり、これから明治安田生命のお客さんとなってくれる方に向けて、そのきっかけをつくる生命保険です。 言うなれば、「じぶんの積立」はスーパーで言う特売品です。 特売品を目当てのお客さんの「ついで買い」を狙っている戦略性の高い生命保険です。 明治安田生命「じぶんの積立」のデメリット 明治安田生命「じぶんの積立」ここに注意!• 【check】10年後にちょっと面倒な営業される可能性あり。 【check】将来のインフレに弱い。 【check】クレジットカードで支払いができない。 「対面でしか契約させてくれないのかぁ。 面倒な営業されないかなぁ」 しかし、「じぶんの積立」の契約時に面倒な営業をされることはまずないです(明治安田生命の生命保険を紹介される程度です)。 また、加入した後もウザい勧誘はないでしょう。 お客さんとの関係をつないでおくためのダイレクトメール程度です。 頻繁な電話や自宅訪問はおそらくありません。 営業されるのは10年後。 つまり、「じぶんの積立」が満期を迎えて、積み立てた掛け金が戻ってくるときです。 「無事満期を迎えましたね。 おめでとうございます。 ところで、そのお金、使い道をもう決まっていますか?」 この一言から、次の生命保険の契約を促されることになります。 じゃあこれがデメリットかというと、そうでもありません。 10年後は家族構成や経済状況が変わっていることが多いでしょう。 その時に必要な保険があれば、積み立てた掛け金で保険の契約をすればよいですし、保険が不要であったら、お断りしても全く問題ありません(強引な勧誘は法律で禁じられています)。 将来のインフレに弱い。 明治安田生命「じぶんの積立」の年利は概ね0. 8%と書きました。 現在は銀行預金よりも良い年利ですが、今後10年間の間にインフレが進み、銀行預金の年利が跳ね上がる可能性もあります。 そうなると、明治安田生命「じぶんの積立」の年利は相対的に見劣りしてしまいますよね。 満期までの10年間はけっこう長いです。 しかし、明治安田生命「じぶんの積立」はいつ解約しても元本割れはしません。 もしも銀行預金の年利が跳ね上がったら、そのときに「じぶんの積立」を解約して、銀行預金に移し替えればいいだけです。 基準は0. 8%です。 銀行預金の年利が0. 8%を超えるようなら、移し替えの検討を始めましょう。 クレジットカードで支払いができない。 もう1点ご注意ですが、明治安田生命「じぶんの積立」はクレジットカード支払いができません。 保険料の支払いは銀行口座からの引き落としのみです。 クレジットカード支払いができれば、ポイント還元の対象になるんですけどね。 クレジットカードで支払った場合の手数料負担を明治安田生命がしなければならないため、難しいのでしょう。 生命保険がいらないとお考えの方でも、一度検討されてはいかがでしょうか。 そもそもの利率が銀行預金より高め。 生命保険料控除を加味すれば、さらに利率は上がる。 この2点は強力です。 特に、入ったお金は全部使ってしまって、なかなか貯金ができない方、もしくはこれから貯金をしていきたい新社会人の方にうってつけかと思います。 明治安田生命「じぶんの積立」の相談をするなら。 「じぶんの積立」は明治安田生命の営業職員に相談ができます。 「じぶんの積立」は対面でのみ申し込みができるのでご注意を。 ちなみにですが、生命保険の相談なら保険ショップからファイナンシャルプランナーがおすすめです。 生命保険会社の営業職員はあまりおすすめできないんですよね…。 複数の生命保険を比較でき、保障内容をしっかり説明してくれるのは保険ショップかFPだけです。 嫌になるほど複雑な保障範囲も、わかりやすく教えてくれますよ。 相談は無料ですし、相談したからってFPが提案した保険に加入しなければならないってことはありません。 FPの提案に納得できなければ、何もしないで帰宅してしまってOKです。 「じぶんの積立」は優秀ですが、しっかりした生命保険をお探しながら、一度専門家にご相談を。 【保険ショップの検索なら】全国1,200店舗を30秒で予約できるLIFULL保険相談。 全国1,200店舗から検索可能。 検索できる保険ショップの店舗数は業界No. 保険ショップの取り扱い保険会社数、女性スタッフの有無、キッズスペースの有無が検索結果から一目瞭然。 ユーザの通報制度あり。 通報された保険ショップは掲載停止を検討。 保険ショップの予約ならLIFULL保険相談です。 全国1,200店舗を予約可能。 自宅近くの保険ショップを選び、• 相談希望日時• 生年月日• 電話番号• 相談内容(「新規」か「見直し」か「その他」かを選択) を入力すれば予約完了です。 ほんとに30秒で予約できますよ。 便利なのが取り扱っている保険会社数、キッズスペースの有無、女性スタッフの有無が一発でわかるところ。 お子さんがいる主婦の方には嬉しい情報ですよね。 また、保険ショップを利用した方の口コミと評価も掲載されています。 なんとなーく入りにくい保険ショップ。 強引な勧誘されたらどうしよう…なんて不安になる方も多いと思いますが、利用者の口コミがあれば安心できますよね。 ユーザからクレームを受けた保険ショップは掲載停止の措置が検討されます。 ・予約しておけば、待たされることはありません。 予約優先です(もちろん予約無料)。 ・事前に相談内容の概要を伝えておけば、専門スタッフがきっちり下調べしてお出迎えしてくれます。 相談が円滑に進みます! 【FPが指定場所へ来てくれます】 保険見直しラボ 過度な営業にはイエローカード! 30社以上の保険会社を取り扱う保険見直しラボです。 訪問型なので、自宅や会社や最寄駅まで来てくれます。 「自宅の近くに保険ショップがない…」 「わざわざ保険ショップまで行くの面倒くさい!」 「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」 そんな方にはぴったりのサービスですよね。 相談の申し込みはとっても簡単。 ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報(名前や住所等)を入力する。 オペレーターから電話がくる。 相談する日程と場所の調整をする。 担当FPがやってくる。 これだけです。 もちろん 相談は無料です。 気軽な気持ちで相談して大丈夫です。 ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。 この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。 保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。 大丈夫です。 ちゃんとした会社ですよ。 そもそもの利率と生命保険料控除で銀行預金より高い利率が望めます。 なかなか貯金ができない方(入ってきたお金は全て使ってしまう方)• これから貯金をしてみようと考えている新社会人 という方にとって使える保険です。 こんにちは。 僕は今年で40歳、嫁と1男1女の子を持つパパです。 大学を出て保険関係の仕事に就いていたのですが、生命保険ってわかりにくいなぁと思いながら仕事をしていました。 (保険代理店ではありません。 もうちょっと特殊な会社です) このサイトでは、僕と同年代の方に向けて、なるべくわかりやすく保険について説明したいと考えています。 よろしくお願いします! カテゴリー• 177• 3 Twitter始めました。

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