ジュニア nisa おすすめ。 NISA・ジュニアNISA・つみたてNISA おすすめ銘柄 2019年6月版|生命保険データベース

【ジュニアNISA】投資信託とETF(上場投資信託)はどちらで運用するのがおすすめか

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ジュニアNISAとは まず初めにジュニアNISAについて概要を解説します。 2016年よりNISAと同時にスタートした制度です。 NISAは20歳以上の方が対象ですが、ジュニアNISAは0歳~19歳までが対象となっています。 制度の終了は、これもNISAと同じく2023年となります。 出典: 制度はどんな内容? まず NISAと異なる点で言えば、年間投資額が80万円までが非課税対象となります。 これはNISAの120万円と比べると少ないですね。 非課税期間は同じく5年間となっています。 そしてNISAと同じく2023年に制度が終わりますので、注意が必要です。 また 資金は18歳まで引き出す事は出来ません。 もう少し詳しく言うと、3月31日時点で18歳である前年の12月31日までの間は引き出す事が出来ないという事です。 タイミングで言えば、高校3年生の12月31日までは出せませんので注意しておきましょう。 この点は後程メリット、デメリットの部分でも解説していきますね。 子供の教育資金形成に使われるNISA口座 主な使用目的は お子様の教育に関わる学費を運用し増やしていくものです。 一般的にはお子様の教育資金は「学資保険」が定説となっていましたが、昨今の学資保険は以前ほどリターンが少なくなっており、教育資金をどうやって準備するのか頭が痛い所でした。 かといって、銀行預金で積立しても安全である代わりに、全くと言って良いほど増えません。 そこで、 NISA同様に投資額に対して出た利益には非課税の恩恵を与え、教育資金を確保する制度が創設されました。 それがジュニアNISAとなります。 ジュニアNISAのメリットは? まず初めにメリットから解説していきます。 先にメリットを知ってその後にデメリット解説に移ります。 一体どんなメリットがあるのでしょう?• 用益に対して非課税である• 非課税期間がNISAよりも長い• ロールオーバー上限額が無い事• これまで、投資で運用する際は特定口座で運用されていました。 所謂課税口座です。 5年間は投資できますが、5年以降保有したい場合は更に5年間非課税枠を使い運用する方法です。 つまり通算10年間は非課税で運用する事が出来る訳ですね。 では ジュニアNISAはと言うと、最大20年間は非課税で運用する事が出来るんです。 5年間の投資が終わった後、 「 継続管理勘定」と呼ばれる特別勘定によって20歳まで非課税で保有する事が出来ます。 つまりロールオーバーがNISAよりも長いという事です。 継続管理勘定とは、ジュニアNISAが終了する2023年以降、非課税期間が終了する場合にお子様が20歳になるまでの間、 金融商品を非課税で保有しておく事の出来る勘定の事。 この勘定に置いている間は新規の投資は出来ない事になっています。 つまり、ジュニアNISAを 0歳から始めた場合は最大でも20年間は非課税で保有運用する事が可能となる訳です。 また、投資を行う際の鉄則は長期が望ましいです。 つまり、 メリットを享受するのであれば、1歳でも早く実行する方が良いでしょう。 これまでは運用して利益が出た際に80万円までしかロールオーバーできず、80万円を超えると課税されていました。 しかし、その上限を無くした事によって、 どれだけ利益を出しても課税されない事に制度が変わりました。 つまり、非課税で運用できる金額が増えたという事になりますね。 ジュニアNISAのメリットとしては非常に大きいと言えるでしょう。 この資金を出す方は何も親でなければならないという縛りはありません。 祖父母からの資金をジュニアNISAへ投じる事も可能なんですが、 この場合贈与という形式になります。 この贈与は年間110万円までであれば非課税となります。 ジュニアNISAは年間80万円まで投資可能ですので、110万円の範囲内に収まります。 そして資金を提供して下さる祖父母の方の資産から80万円までは動かせますので、最大5年間送った場合400万円までは移せる事になります。 つまり、 400万円分の相続財産を非課税で減らす事が出来るという事です。 ケースとしては特殊かもしれませんが、 特に資産をお持ちの祖父母の方は対策の一環として利用するケースもあるという事です。 また、お孫さんが複数名いらっしゃれば、その分非課税にできますので、覚えておいて下さい。 ジュニアNISAメリットまとめ メリットを4つ解説しましたが、 いずれも期間、非課税とNISAには無いメリットが見受けられますね。 また運用に関しては株式や投資信託等、バリエーションは様々です。 お子様の教育資金である以上損失は出来るだけ避けたい所ではあります。 しっかりとメリットを理解し、次に解説するデメリットも理解しておきましょう。 ジュニアNISAのデメリットは メリットの裏にデメリットと言われるように、ジュニアNISAにもデメリットと呼ばれる部分は存在します。 受け入れ難いデメリットであれば無理に行う必要は無いかと思います。 では解説していきますね。 引き出しに制限がある• 元本保証ではない• 金融機関の変更はできません• まさかの課税?手続き時には要注意!• 間もなく制度終了です。 通常の金融商品であれば、解約などすれば解約金を引き出す事はできます。 しかし、ジュニアNISAは引き出す事は原則できません。 また受け取れるタイミングは高校3年の12月31日以降となりますので、 大学などによっては引き出し以前に学費や試験代等納めなければならない所もありますので、別途準備は必要になるでしょう。 しかしながら、このデメリットも 裏を返せばしっかりと学費を準備出来るという考え方をすれば、メリットになりう ると私は考えます。 例外として引出できたらどうなるの? 先程は「原則」と書きましたが、絶対引き出しできないという事ではありません。 しかし 引出を途中で行った場合過去の利益に対して課税される事になってしまいますので、運用が好調な場合等は慎重に考えましょう。 またレアなケースとして、海外へ赴任し非居住者となった場合「出国移管管理」という書類を提出します。 すると「預り金勘定」という勘定へ移管され、税金は掛かりません。 しかし、運用は出来なくなりますので、ご注意下さい。 これまで一般的だった 学資保険等は、約定された金額が満期金として受け取る事はできま したが、同じ商品ではありませんので、 運用次第では損失を出してしまう事も想定されます。 この点をしっかりと認識した上でジュニアNISAの利用をお考え下さい。 また、必ずしもジュニアNISAだけで学費の準備をしなければならないという事はありません。 例えば学資保険とジュニアNISAを併用し準備をする事には何ら制限はありません。 リスクヘッジも大切ですので、皆さんのお考えに沿った配分を行いましょう。 この点は同じですが、ジュニアNISAの場合、開始後も別の金融機関に変更する事はできません。 例えば、お住まい近くの銀行等でジュニアNISAを始めた後に、転勤等で移動した場合は、例外なく変更はできません。 また、投資したいファンドが無い場合、手数料を見直したい場合等、 開始後に気づくミスや思う事もあるかもしれません。 しかし、そのような場合でも変更はできませんので、くれぐれも開設前には慎重に金融機関を選びましょう。 この手続きは配当金や分配金を金融機関の口座の取引口座に入金してもらう方法となります。 手続き自体は簡単で、 ジュニアNISA申込時に「株式数比例配分方式」という項目にチェックすればいいので、忘れない様にしておいて下さい。 投資枠を確保する為にお早めに! 冒頭でも書きましたが、ジュニアNISAの制度は2023年で終了となります。 この記事を書いている現在(2019年8月末)で 制度終了まであと4年4カ月となりました。 5年間は投資金額に対して利益が出れば非課税ですが、来年に入り投資を始めようとすると、320万円しか投資する事は出来ません。 こちらも注意は必要です。 ジュニアNISAデメリットまとめ 5つのデメリットを挙げましたが、皆さんにとって受け入れがたいものはありましたか?中には手続きを行えば非課税になるものもありますので、然程大きなデメリットとは呼べないかもしれませんが、 大きなもので言えば制度が約4年後に終了するといった点でしょう。 投資に対する足踏みをされる方は多いですが、あっという間に時間は流れていきますので、検討したら直ぐに行動して下さいね。 ジュニアNISAのおすすめ銘柄は?株式?投資信託? ここからは、おすすめの銘柄に関して解説していきたいと思います。 まず初めに銘柄を考える前に、 投資行動として、そしてお子様の教育資金を考えるに当たってという面から考えた場合、合理的なのは投資信託だと思っています。 理由としては、 株式の場合、値上がりを期待する銘柄を選ばなければなりません。 ジュニアNISAは18歳までは引き出す事はできませんので、 返って値下がりした場合のリカバリーが効かない事が大きな理由です。 そして、特に初心者の方であれば、 日ごとに株の値動きをチェックする事になりますが、ハラハラしながら日々を過ごす事を想像します。 つまり、 運用の自己責任の度合いが株式の方が大きいという事です。 逆に、投資信託であれば、 運用者が投資家に成り代わって日々の業務の一環として毎日チェックや入替等を行ってくれます。 つまり初心者にとって、株式はハードルが高く投資信託は低くなる事を考えると、 投資信託を選択した方が(運用はプロに任せた方が)気分的な面や運用面では良いのではないでしょうか。 銘柄選びは証券会社によって異なる。 つみたてNISAも視野に入れてみよう ジュニアNISAは間もなく残り4年弱で投資期間が終了します。 それ以降は寝かせる状況下に置かれます。 最大で20年間は非課税という事ですが、実は 同じNISAでも、つみたてNISAも20年間は非課税枠があります。 つみたてNISAをジュニアNISAの様に利用するという方法もあります。 また、ジュニアNISAとつみたてNISAとでは選べる銘柄が若干異なります。 選ぶ場合、金融機関によって取扱いは様々です。 まず制度の違いを比較してみました。 ジュニアNISAとつみたてNISA比較 比較項目を図にしてみましたのでこちらをご覧ください。 出典: 年間投資額で見るとジュニアNISAの方が大きいですが、投資期間が大きく異なります。 またジュニアNISAが最大400万円なのに対し、つみたてNISAは800万円と 2倍の開きがあります。 特に進学先が大学に向けて学費が大きくなります。 薬・医・歯学部であればかなり高額な学費と、国家資格取得の為に6年間の在学は必須です。 進学先を今の段階から想定する事は難しいかもしれませんが、 ジュニアNISAは子供名義での口座開設となる為、つみたてNISAを親名義で行えば、最大1,200万円もの非課税枠として利用する事も可能ではあります。 つみたてNISAは長期分散投資が可能な商品ですので、視野に入れてみてはいかがでしょうか。 積立nisa口座はSBI証券や楽天証券がおすすめ 積立NISAを始めるには口座を開設する必要があります。 銀行や証券など多くで取扱いがございますが、おすすめはSBI証券か楽天証券です。 業界屈指の格安手数料や、豊富なサービス・商品ラインナップを誇るネット証券業界最大手の2社です。 FPが選ぶ投資信託のおすすめ銘柄 最後に銘柄選択ですが、私は一貫して特定の銘柄をこれまでご紹介・解説してきましたが、ジュニアNISAでも同じ様に以下のファンドをご紹介します。 楽天・全米株式インデックスファンド(バンガードファンド)• eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) この3つはジュニアNISAでもつみたてNISAでも購入は可能で、個人的にもおすすめな銘柄です。 お子様の将来の学費をどこに託すのかは皆さんの価値観が最後に決め手となると思いますので、じっくり比較検討下さいね。 上記のおすすめファンドに関する詳細は以下記事をご覧ください。

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ジュニアNISAをおすすめする理由とは?買い銘柄・メリット紹介!【2018】

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ジュニアNISAとは まず初めにジュニアNISAについて概要を解説します。 2016年よりNISAと同時にスタートした制度です。 NISAは20歳以上の方が対象ですが、ジュニアNISAは0歳~19歳までが対象となっています。 制度の終了は、これもNISAと同じく2023年となります。 出典: 制度はどんな内容? まず NISAと異なる点で言えば、年間投資額が80万円までが非課税対象となります。 これはNISAの120万円と比べると少ないですね。 非課税期間は同じく5年間となっています。 そしてNISAと同じく2023年に制度が終わりますので、注意が必要です。 また 資金は18歳まで引き出す事は出来ません。 もう少し詳しく言うと、3月31日時点で18歳である前年の12月31日までの間は引き出す事が出来ないという事です。 タイミングで言えば、高校3年生の12月31日までは出せませんので注意しておきましょう。 この点は後程メリット、デメリットの部分でも解説していきますね。 子供の教育資金形成に使われるNISA口座 主な使用目的は お子様の教育に関わる学費を運用し増やしていくものです。 一般的にはお子様の教育資金は「学資保険」が定説となっていましたが、昨今の学資保険は以前ほどリターンが少なくなっており、教育資金をどうやって準備するのか頭が痛い所でした。 かといって、銀行預金で積立しても安全である代わりに、全くと言って良いほど増えません。 そこで、 NISA同様に投資額に対して出た利益には非課税の恩恵を与え、教育資金を確保する制度が創設されました。 それがジュニアNISAとなります。 ジュニアNISAのメリットは? まず初めにメリットから解説していきます。 先にメリットを知ってその後にデメリット解説に移ります。 一体どんなメリットがあるのでしょう?• 用益に対して非課税である• 非課税期間がNISAよりも長い• ロールオーバー上限額が無い事• これまで、投資で運用する際は特定口座で運用されていました。 所謂課税口座です。 5年間は投資できますが、5年以降保有したい場合は更に5年間非課税枠を使い運用する方法です。 つまり通算10年間は非課税で運用する事が出来る訳ですね。 では ジュニアNISAはと言うと、最大20年間は非課税で運用する事が出来るんです。 5年間の投資が終わった後、 「 継続管理勘定」と呼ばれる特別勘定によって20歳まで非課税で保有する事が出来ます。 つまりロールオーバーがNISAよりも長いという事です。 継続管理勘定とは、ジュニアNISAが終了する2023年以降、非課税期間が終了する場合にお子様が20歳になるまでの間、 金融商品を非課税で保有しておく事の出来る勘定の事。 この勘定に置いている間は新規の投資は出来ない事になっています。 つまり、ジュニアNISAを 0歳から始めた場合は最大でも20年間は非課税で保有運用する事が可能となる訳です。 また、投資を行う際の鉄則は長期が望ましいです。 つまり、 メリットを享受するのであれば、1歳でも早く実行する方が良いでしょう。 これまでは運用して利益が出た際に80万円までしかロールオーバーできず、80万円を超えると課税されていました。 しかし、その上限を無くした事によって、 どれだけ利益を出しても課税されない事に制度が変わりました。 つまり、非課税で運用できる金額が増えたという事になりますね。 ジュニアNISAのメリットとしては非常に大きいと言えるでしょう。 この資金を出す方は何も親でなければならないという縛りはありません。 祖父母からの資金をジュニアNISAへ投じる事も可能なんですが、 この場合贈与という形式になります。 この贈与は年間110万円までであれば非課税となります。 ジュニアNISAは年間80万円まで投資可能ですので、110万円の範囲内に収まります。 そして資金を提供して下さる祖父母の方の資産から80万円までは動かせますので、最大5年間送った場合400万円までは移せる事になります。 つまり、 400万円分の相続財産を非課税で減らす事が出来るという事です。 ケースとしては特殊かもしれませんが、 特に資産をお持ちの祖父母の方は対策の一環として利用するケースもあるという事です。 また、お孫さんが複数名いらっしゃれば、その分非課税にできますので、覚えておいて下さい。 ジュニアNISAメリットまとめ メリットを4つ解説しましたが、 いずれも期間、非課税とNISAには無いメリットが見受けられますね。 また運用に関しては株式や投資信託等、バリエーションは様々です。 お子様の教育資金である以上損失は出来るだけ避けたい所ではあります。 しっかりとメリットを理解し、次に解説するデメリットも理解しておきましょう。 ジュニアNISAのデメリットは メリットの裏にデメリットと言われるように、ジュニアNISAにもデメリットと呼ばれる部分は存在します。 受け入れ難いデメリットであれば無理に行う必要は無いかと思います。 では解説していきますね。 引き出しに制限がある• 元本保証ではない• 金融機関の変更はできません• まさかの課税?手続き時には要注意!• 間もなく制度終了です。 通常の金融商品であれば、解約などすれば解約金を引き出す事はできます。 しかし、ジュニアNISAは引き出す事は原則できません。 また受け取れるタイミングは高校3年の12月31日以降となりますので、 大学などによっては引き出し以前に学費や試験代等納めなければならない所もありますので、別途準備は必要になるでしょう。 しかしながら、このデメリットも 裏を返せばしっかりと学費を準備出来るという考え方をすれば、メリットになりう ると私は考えます。 例外として引出できたらどうなるの? 先程は「原則」と書きましたが、絶対引き出しできないという事ではありません。 しかし 引出を途中で行った場合過去の利益に対して課税される事になってしまいますので、運用が好調な場合等は慎重に考えましょう。 またレアなケースとして、海外へ赴任し非居住者となった場合「出国移管管理」という書類を提出します。 すると「預り金勘定」という勘定へ移管され、税金は掛かりません。 しかし、運用は出来なくなりますので、ご注意下さい。 これまで一般的だった 学資保険等は、約定された金額が満期金として受け取る事はできま したが、同じ商品ではありませんので、 運用次第では損失を出してしまう事も想定されます。 この点をしっかりと認識した上でジュニアNISAの利用をお考え下さい。 また、必ずしもジュニアNISAだけで学費の準備をしなければならないという事はありません。 例えば学資保険とジュニアNISAを併用し準備をする事には何ら制限はありません。 リスクヘッジも大切ですので、皆さんのお考えに沿った配分を行いましょう。 この点は同じですが、ジュニアNISAの場合、開始後も別の金融機関に変更する事はできません。 例えば、お住まい近くの銀行等でジュニアNISAを始めた後に、転勤等で移動した場合は、例外なく変更はできません。 また、投資したいファンドが無い場合、手数料を見直したい場合等、 開始後に気づくミスや思う事もあるかもしれません。 しかし、そのような場合でも変更はできませんので、くれぐれも開設前には慎重に金融機関を選びましょう。 この手続きは配当金や分配金を金融機関の口座の取引口座に入金してもらう方法となります。 手続き自体は簡単で、 ジュニアNISA申込時に「株式数比例配分方式」という項目にチェックすればいいので、忘れない様にしておいて下さい。 投資枠を確保する為にお早めに! 冒頭でも書きましたが、ジュニアNISAの制度は2023年で終了となります。 この記事を書いている現在(2019年8月末)で 制度終了まであと4年4カ月となりました。 5年間は投資金額に対して利益が出れば非課税ですが、来年に入り投資を始めようとすると、320万円しか投資する事は出来ません。 こちらも注意は必要です。 ジュニアNISAデメリットまとめ 5つのデメリットを挙げましたが、皆さんにとって受け入れがたいものはありましたか?中には手続きを行えば非課税になるものもありますので、然程大きなデメリットとは呼べないかもしれませんが、 大きなもので言えば制度が約4年後に終了するといった点でしょう。 投資に対する足踏みをされる方は多いですが、あっという間に時間は流れていきますので、検討したら直ぐに行動して下さいね。 ジュニアNISAのおすすめ銘柄は?株式?投資信託? ここからは、おすすめの銘柄に関して解説していきたいと思います。 まず初めに銘柄を考える前に、 投資行動として、そしてお子様の教育資金を考えるに当たってという面から考えた場合、合理的なのは投資信託だと思っています。 理由としては、 株式の場合、値上がりを期待する銘柄を選ばなければなりません。 ジュニアNISAは18歳までは引き出す事はできませんので、 返って値下がりした場合のリカバリーが効かない事が大きな理由です。 そして、特に初心者の方であれば、 日ごとに株の値動きをチェックする事になりますが、ハラハラしながら日々を過ごす事を想像します。 つまり、 運用の自己責任の度合いが株式の方が大きいという事です。 逆に、投資信託であれば、 運用者が投資家に成り代わって日々の業務の一環として毎日チェックや入替等を行ってくれます。 つまり初心者にとって、株式はハードルが高く投資信託は低くなる事を考えると、 投資信託を選択した方が(運用はプロに任せた方が)気分的な面や運用面では良いのではないでしょうか。 銘柄選びは証券会社によって異なる。 つみたてNISAも視野に入れてみよう ジュニアNISAは間もなく残り4年弱で投資期間が終了します。 それ以降は寝かせる状況下に置かれます。 最大で20年間は非課税という事ですが、実は 同じNISAでも、つみたてNISAも20年間は非課税枠があります。 つみたてNISAをジュニアNISAの様に利用するという方法もあります。 また、ジュニアNISAとつみたてNISAとでは選べる銘柄が若干異なります。 選ぶ場合、金融機関によって取扱いは様々です。 まず制度の違いを比較してみました。 ジュニアNISAとつみたてNISA比較 比較項目を図にしてみましたのでこちらをご覧ください。 出典: 年間投資額で見るとジュニアNISAの方が大きいですが、投資期間が大きく異なります。 またジュニアNISAが最大400万円なのに対し、つみたてNISAは800万円と 2倍の開きがあります。 特に進学先が大学に向けて学費が大きくなります。 薬・医・歯学部であればかなり高額な学費と、国家資格取得の為に6年間の在学は必須です。 進学先を今の段階から想定する事は難しいかもしれませんが、 ジュニアNISAは子供名義での口座開設となる為、つみたてNISAを親名義で行えば、最大1,200万円もの非課税枠として利用する事も可能ではあります。 つみたてNISAは長期分散投資が可能な商品ですので、視野に入れてみてはいかがでしょうか。 積立nisa口座はSBI証券や楽天証券がおすすめ 積立NISAを始めるには口座を開設する必要があります。 銀行や証券など多くで取扱いがございますが、おすすめはSBI証券か楽天証券です。 業界屈指の格安手数料や、豊富なサービス・商品ラインナップを誇るネット証券業界最大手の2社です。 FPが選ぶ投資信託のおすすめ銘柄 最後に銘柄選択ですが、私は一貫して特定の銘柄をこれまでご紹介・解説してきましたが、ジュニアNISAでも同じ様に以下のファンドをご紹介します。 楽天・全米株式インデックスファンド(バンガードファンド)• eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) この3つはジュニアNISAでもつみたてNISAでも購入は可能で、個人的にもおすすめな銘柄です。 お子様の将来の学費をどこに託すのかは皆さんの価値観が最後に決め手となると思いますので、じっくり比較検討下さいね。 上記のおすすめファンドに関する詳細は以下記事をご覧ください。

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銀行員が伝えるジュニアNISAのデメリット!積極的に活用すべき人とは?

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資産運用をはじめるならぜひ活用したい。 政府の後押しがある制度なので、節税メリットが大きいのが特徴です。 NISAは20歳以上の大人だけが利用できる制度でしたが、2016年にスタートした ジュニアNISAは 0歳~19歳までの未成年が利用できる特別な制度です。 (名義は本人、実際の申込・取引は親権者が行う) ジュニアNISAは小さなお子さまの将来の教育資金(大学の入学費用など)を本人名義で準備することを目的とした制度です。 子どもがいる家庭で将来、 大学や専門学校の入学費用などが必要になるかもしれないと考えている場合は、前向きな加入をおすすめします。 また、ジュニアNISAは 教育資金の積立ができる他にも、 子どもと一緒に資産運用について学び、自然と資産運用の知識を身につけられるという隠れたメリットもあると思います。 これからの時代、資産運用の知識は身に付けておいて損はありません。 また、お父さん、お母さんとお子さまの3人で、ジュニアNISAを通じて楽しみながら資産運用の勉強ができるのも大きな魅力です。 ジュニアNISAの特徴まとめ まず最初に、ジュニアNISAの仕組みとメリット・デメリットをわかりやすく解説します。 ジュニアNISAは 確定申告が不要なので、気軽にスタートすることが可能です。 投資の利益が最大5年間、非課税に (将来延長される可能性もありますが)現時点でジュニアNISAは 2016年~2023年までの期間限定の制度となっています。 毎年、 最大80万円の「NISA枠」が設定され、ジュニアNISAの口座を通じて年間80万円までの投資が行えます。 この、年間80万円の投資によって得た 利益(売却益・配当など)が購入から5年間、非課税となるのがジュニアNISAのメリットです。 通常、投資によって得た利益には約20%の税金が課せられますが、ジュニアNISA口座で投資をすれば利益が出ても非課税となります。 2016年 80万円のジュニアNISA投資枠を設定。 この年に購入した株式や投資信託で得た利益は 2020年まで非課税となる。 2017年 80万円のジュニアNISA投資枠を設定。 この年に購入した株式や投資信託で得た利益は 2021年まで非課税となる。 2018年 80万円のジュニアNISA投資枠を設定。 この年に購入した株式や投資信託で得た利益は 2022年まで非課税となる。 2019年 80万円のジュニアNISA投資枠を設定。 この年に購入した株式や投資信託で得た利益は 2023年まで非課税となる。 2020年 80万円のジュニアNISA投資枠を設定。 この年に購入した株式や投資信託で得た利益は 2024年まで非課税となる。 2021年 80万円のジュニアNISA投資枠を設定。 この年に購入した株式や投資信託で得た利益は 2025年まで非課税となる。 2022年 80万円のジュニアNISA投資枠を設定。 この年に購入した株式や投資信託で得た利益は 2026年まで非課税となる。 2023年 80万円のジュニアNISA投資枠を設定。 この年に購入した株式や投資信託で得た利益は 2027年まで非課税となる。 NISA制度終了予定年 毎年設定される80万円のジュニアNISA投資枠は 翌年に繰越することはできません。 一方で、5年間の非課税期間は「 ロールオーバー」を使うことで延長することができます。 通常、ジュニアNISAの非課税期間は5年間と決められています。 例えば上記の表のように、2017年に設定された80万円の投資枠は2021年までが非課税です。 よって、2021年までに保有株式を売却するなどして利益確定をしなければなりません。 しかし、2021年の時点で株価が値下がりなどをしていて含み損を抱えているなど、様々な理由で「売りたくない」場合もあると思います。 このような場合、2017年に買った株式や投資信託などを売らずに、2022年に設定される予定の80万円の非課税投資枠に移行する「 ロールオーバー」という仕組みを使うことで、最大10年間に渡り非課税期間を延長できます。 上記の例でロールオーバーを使うと、2022年の80万円の非課税投資枠は消滅してしまいますが、2022年から2026年まで非課税期間が5年間延長できます。 株価が再び値上がりして含み損が解消されたところで売却をして利益確定をすれば、その利益は非課税となり、ジュニアNISAの恩恵を受けることができます。 株主優待をもらう楽しみも 大阪王将 イートアンド(2882)の株主優待 ジュニアNISAで認められている投資商品は、• 国内株式• 外国株式• 投資信託(積立投信含む) の3つです。 資産運用が初めての方は「投資信託」を活用してプロに運用を行ってもらうのが一般的です。 しかし、ご自身で株式を購入すれば• 配当金• 株主優待 などをもらう楽しみも生まれます。 株主優待を受け取り、子どもに投資の楽しさを伝えれば、資産運用について学ぶきっかけ作りにもなるはずです。 ただし、 配当金を受け取る際は「株式数比例配分方式」という方法で受け取りましょう。 (左記の方法以外だと、配当金が非課税になりません)• SBI証券• 楽天証券• 松井証券• マネックス証券 の4社は 100円から積立投資信託を買うことができる証券会社です。 また、SBI証券、楽天証券、松井証券、マネックス証券はいずれも ジュニアNISA口座での株式の売買手数料も無料なので、ジュニアNISAで資産運用をする際に適しています。 口座開設数ではSBI証券がNo. 1となっており、特に人気です。 (申込や取引は親権者がおこなってください) 贈与税がかからない ジュニアNISAは、お子さまが本人名義で口座を持つことになります。 しかし、 ジュニアNISAを利用できるお子さまは0歳~19歳の未成年なので、口座開設や取引は親権者の方が行うことになります。 そしてもちろん、年間80万円のジュニアNISA投資枠の資金についても、親権者がお子さまに代わって用意することになります。 (もちろん、最大投資枠が80万円というだけなので、毎年80万円を用意しなくてはならないわけではありません) 通常、親が子どもにお金を渡す場合、「 相続と贈与税」の問題が生じます。 しかし、ジュニアNISAの年間投資枠である80万円は、贈与税の基礎控除(年間110万円)の範囲となるため、贈与税はかかりません。 つまり、ジュニアNISAを活用することは、贈与税0円で親から子どもにお金を渡せる「 相続対策」にも繋がります。 もちろん、通常のNISAも含めて考えると、NISAとジュニアNISAをフル活用することによって得られる非課税投資枠は400万円以上になるケースもあります。 ジュニアNISAのデメリット ジュニアNISAには大きく3つのデメリットが存在します。 まず、NISAという制度そのものの問題です。 NISAはあくまでも、投資によって得た利益が非課税になる制度なので、 投資で損失を被ってしまった場合はメリットがありません。 仮に含み損状態になっていても、前述の「ロールオーバー」を活用することで非課税期間を最長10年間まで延長できるので、その間に含み損が解消すれば非課税による恩恵は受けられます。 そしてもう一つのデメリットは「 18歳になるまで引き出しができない」ことです。 ジュニアNISAはお子さまの将来の教育資金を作ることを目的とした制度なので、 お子さまが18歳になって初めて迎える1月1日になるまで、預けた資金を引き出せません。 通常のNISAは途中で証券会社を変更できますが、ジュニアNISAは証券会社を一度決めたら後から変更することができません。 証券会社選びを失敗しないように、この点も踏まえて後ほどおすすめの証券会社をご紹介します。 ジュニアNISAでおすすめの証券会社 ジュニアNISAでは、一度口座を作った証券会社を途中で変更することができません。 また、「 親権者がその証券会社に口座開設をしていること」も条件となりますが、証券会社の口座開設は無料ですので、お子さまのジュニアNISA口座と合わせて親御さんも口座開設しましょう。 ジュニアNISAでおすすめの証券会社は、• SBI証券• 楽天証券• 松井証券• マネックス証券 の4社です。 この4社はいずれも、 ジュニアNISA口座での国内株式取引手数料が0円なので、大手証券会社と手数料面で大きく差が付きます。 また、SBI証券、楽天証券、松井証券、マネックス証券の4社は前述のとおり「 積立投資信託が100円から可能」という部分で優れています。 特に、SBI証券、楽天証券の2社は 投資信託の品揃えが2,000本以上で国内トップクラスなので、投資信託での運用を考えている方にもおすすめです。 ちなみに、松井証券は「外国株式の取扱がない」「投資信託の品揃えは少ない」という部分で少し見劣りします。 マネックス証券は上記3社とは少し異なっていますが、• 株式売買手数料キャッシュバック(外国株含む)• 投資信託の購入時手数料キャッシュバック という部分で優れています。 投資信託や国内株式・外国株式の手数料がキャッシュバックによって実質0円となっているため、最もお得です。 また、マネックス証券も投資信託の品揃えが豊富なので、投資信託や外国株式で資産運用したいと考えている方にはメリットが大きい証券会社となっています。 ジュニアNISAを始めるには、まずは証券会社を選択し口座開設をするところからスタートします。 下記におすすめの証券会社4社の特徴をまとめておきます。 証券会社 国内株式 外国株式 投資信託 取扱あり (手数料0円) 取扱あり 2,000本以上 100円積立 取扱あり (手数料0円) 取扱なし 2,000本以上 100円積立 取扱あり (手数料0円) 取扱なし 品揃え少なめ 100円積立 取扱あり (手数料0円) 取扱あり (手数料0円) 品揃え豊富 100円積立.

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